Confira algumas dicas valiosas, do especialista em educação financeira Marc Lahoud, CEO e fundador da QueroQuitar, para te ajudar a começar o ano mais tranquilo e com o pé direito:
1- Receita x Despesa: o primeiro passo é saber quanto se ganha e quanto se gasta. Parece algo simples, mas, mais de 60% dos brasileiros gastam mais do que recebem, segundo o Índice de Saúde Financeira do Brasileiro (I-SFB). Conseguir visualizar com clareza quanto entrou e para onde vai o dinheiro, faz toda diferença. “As pessoas normalmente pensam no valor bruto e se esquecem de contabilizar taxas, impostos, tarifas, juros, etc. A conta não fecha e a pessoa chega ao fim do mês sem saber o motivo”, comenta Lahoud. Faça as contas para saber qual é a sua renda líquida e qual é o valor de tudo que precisa ser pago, contando as despesas tradicionais de cada mês – luz, internet, água, aluguel, alimentação, entre outros -, as contas adicionais – os pequenos gastos do dia a dia, como: padaria, farmácia, pequenas compras no mercado, entre outros – e as contas adicionais do mês. A partir disso você terá um panorama geral de sua situação financeira e conseguirá se organizar, criando a melhor estratégia para pagar cada uma das despesas.
2- Estabeleça um plano para se desenrolar: como resultado desta falta de planejamento, o I-SFB aponta que 46,2% dos brasileiros vivem com suas contas fixas atrasadas. “Sabe aquela expressão, ‘Vender o almoço para comprar o jantar’? Priorizar uma conta em detrimento de outra, é algo muito comum – e muitas vezes inevitável – na vida das pessoas. São esses atrasos que costumam fazer com que o orçamento saia do controle” conta Lahoud. A boa notícia, é que com planejamento é possível se desenrolar: Depois de mapear suas receitas e seus gastos, pesquise suas dívidas pendentes e simule cenários de negociação – é possível fazer isso de modo online, seguro e gratuito -, desta forma, pode-se planejar como e quando pagar, buscando sempre as melhores condições.
3- Se possível, pague as dívidas à vista: o pagamento à vista é uma boa maneira de conseguir um bom desconto nos pagamentos. O IPVA, por exemplo, tem um valor melhor quando pago em uma vez, conseguindo até 9% de desconto. De qualquer forma, se o pagamento à vista comprometer o orçamento total, é melhor pagar parcelado. “Para facilitar a vida do consumidor, na QueroQuitar há reduções nos valores das dívidas que podem chegar até 98% de desconto e parcelamento que passam de 48 meses, dependendo da oferta do credor”, afirma Lahoud.
4- Priorize as dívidas mais altas ou com juros mais altos: é importante começar a pagar as dívidas mais altas ou que tenham juros maiores, como cartão de crédito ou cheque especial. “Se você acabou adquirindo parcelas e dívidas desse tipo, priorize pagá-las primeiro pois são as que têm os juros e taxas mais abusivas. Sempre evite entrar no cheque especial. Não caia no erro de pagar uma dívida à vista, para pegar o desconto, usando o cheque especial. Na maioria das vezes os juros do cheque especial são mais caros do que se pagar a dívida parcelada sem desconto”, comenta o especialista.
5- Comece a planejar o fim de ano de 2022: pode parecer cedo demais, mas não é. O primeiro e os últimos meses do ano já são conhecidos por serem mais caros por abrigarem os maiores gastos, então, por que não já começar a economizar para não ficar apertado novamente? Promova uma ampla redução de despesas, renegocie suas contas mensais e encontre outras fontes de renda. Com a vida financeira em ordem, é possível reservar uma quantia, nem que seja mínima, para isso. “São contas que já sabemos que teremos novamente, então o ideal é estar preparado para elas”, diz Lahoud.
Sobre a QueroQuitar: a QueroQuitar é uma empresa que viabiliza e facilita as negociações de dívidas, possibilitando os melhores acordos entre devedores e credores de forma simples, rápida e totalmente online. A fintech foi fundada em 2015 pelos sócios Marc Lahoud, Artur Zular e Alencastro Silva que atuaram por anos em diversos tipos de mercado, como varejo, saúde e financeiro. Eles juntaram suas especializações e criaram uma startup dinâmica, com valores e benefícios que visam ajudar o cliente final.
Por Barbara Franco – barbara@vcrpbrasil.com
