Saber como calcular taxa de juros corretamente é importante tanto para manter a organização financeira e fazer uma boa gestão do seu dinheiro quanto para verificar a melhor opção de financiamentos e empréstimos, por exemplo. Vamos te mostrar tudo que você precisa saber para nunca mais errar nesse cálculo.
Saber calcular taxa de juros é muito importante para manter a organização financeira e fazer uma boa gestão do seu dinheiro. Afinal, realizar os cálculos dos juros é extremamente importante, tanto nos investimentos quanto em financiamentos e empréstimos.
No caso dos investimentos, principalmente de renda fixa, calcular taxa de juros é uma maneira de analisar se determinada aplicação vale a pena. Além disso, é possível comparar os retornos de títulos diferentes e escolher o que oferece um rendimento melhor.
Já nos empréstimos e financiamentos, é preciso calcular taxa de juros para verificar se pegar dinheiro emprestado realmente é a melhor solução. Isso porque, ao pegar um empréstimo, você precisa não apenas devolver o dinheiro, como arcar com uma taxa de juros que, por vezes, é bem alta.
Em uma pesquisa realizada a alguns anos, elaborada pelo diretor da Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac), mostra o tamanho do desconhecimento dos juros compostos e sua aplicação por parte da maioria dos brasileiros. Na época, cerca de 99,4% dos brasileiros não conheciam o conceito de juros compostos e isso claro, é bem preocupante.
Um exemplo clássico é o cartão de crédito: apesar de toda mídia bater firme sobre os juros elevados, ainda assim as pessoas pagam o mínimo ou parcial. Um dos motivos está ligado a finanças comportamentais, outro é a falta de conhecimento sobre o cálculo correto das taxas de juros.
Afinal, o que significa juros simples e compostos
Antes de explicar sobre como calcular a taxa de juros, vamos entender que tipos de juros podem existir?
1- Juros simples
- Os juros simples são bem fáceis de entender e calcular. Eles funcionam, basicamente, calculando a taxa de juros sobre o valor inicial do empréstimo ou da dívida.
- Ou seja, a cada mês você pagará a mais sempre o mesmo valor fixo que é calculado em cima do valor inicial.
- Este tipo de juros é normalmente utilizado em operações de curto prazo e contratos de pessoas físicas.
- Contudo, os investimentos, empréstimos e operações financeiras no geral, utilizam os juros compostos e não os juros simples.
- Apesar disso, é importante saber calcular taxa de juros simples, já que o cálculo é útil em situações como: alguns casos específicos de aluguéis de imóveis, processo de desconto de duplicata e ainda em alguns casos específicos de recebimento de cupons de renda fixa e dividendos.
2- Juros compostos
- Já os juros compostos são os mais comuns e mais utilizados na maioria dos serviços oferecidos pelos bancos.
- Vale a pena ter um pouco mais de atenção para não se deixar levar na hora do aperto.
- Já que as taxas dos juros compostos são cobradas em cima do valor inicial emprestado mais o valor do juros cobrado no mês anterior.
- O famoso “juros sobre juros” que você com certeza já ouviu falar.
Como calcular taxa de juros: Como falamos acima, dentro da matemática financeira, existem dois tipos de juros, os juros simples e os compostos.
a- Juros simples
- A fórmula de cálculo é: J = C*i*t. Sendo que o J são os juros e o C é o capital. O i é a taxa de juros e t é o tempo.
- Em outras palavras, o J representa o acréscimo em cima do valor inicial, o capital é o valor do dinheiro atual, a taxa de juros é o percentual cobrado em cima do capital e, por fim, o tempo é o prazo de capitalização.
- Ao realizar os cálculos tanto dos juros simples, quanto dos juros compostos, é importante lembrar de dividir a taxa de juros por 100 já que ela deve ser calculada em sua forma decimal.
- Imaginemos que uma pessoa pegou um empréstimo pessoal de R$500,00 com uma taxa de juros de 10% em parcela única. Neste caso temos que: Juros simples = R$ 500,00 *0,10*1. Logo, ela terá que pagar R$50,00 de juros.
b- Juros compostos
- Como já explicamos nos juros compostos, os juros incidem não apenas sobre o valor inicial, mas também sobre os juros acumulados até então.
- Este tipo de juros é usado em diversas situações, tais como: investimentos, rotativo do cartão de crédito e cheque especial.
- A fórmula de cálculo é: M = C * (1+ i)n onde M é o montante acumulado, C é o capital inicialmente aplicado, i é a taxa de juros e n é o tempo.
- Um detalhe importante é que o capital inicial investido não influencia na potencialização dos juros compostos.
- Isso porque o capital inicial é sempre multiplicado por uma parte da equação que depende somente da taxa de juros e da quantidade de períodos.
- Sendo que o mais indicado é usar uma calculadora financeira ou científica para calcular os juros compostos.
- Suponhamos que uma pessoa investiu R$50 mil em um título de renda fixa com taxa de 1% ao mês, com vencimento em 12 meses.
- O cálculo é M= R$50.000,00 * (1+0,01)12 Sendo assim, o resultado é: M = R$56.341,25.
Calculadoras de juros
- Se você é daquelas pessoas que não gosta muito de fazer cálculos, não se preocupe, não é necessário calcular taxa de juros à mão se você não quiser, já que existem calculadoras online que fazem esses cálculos de forma gratuita.
- Alguns exemplos são: Calculadora do Cidadão: A Calculadora do Cidadão é do Banco Central do Brasil (Bacen).
- Ela calcula o rendimento de investimentos com aportes regulares, correção de valores pelos principais índices (IPCA, Selic, CDI e TR) e o valor futuro de investimentos.
- Na calculadora também é possível calcular os juros, prazos e parcelas de financiamentos.
- Simulador de investimentos: Algumas corretoras de valores oferecem um simulador de investimentos, por meio do qual é possível verificar qual o retorno de uma aplicação e comparar entre os investimentos disponíveis.
- Calculadora de juros compostos: Por fim, alguns aplicativos e sites oferecem uma calculadora de juros compostos onde é possível verificar qual a rentabilidade de um investimento ou o valor a ser pago em um empréstimo.
- Para usar essas calculadoras, basta informar os valores iniciais e mensais, período e taxas de juros.
Como podemos ver, existem diversas situações em que é possível se perder nas contas caso não façamos os cálculos corretos, e assim acabar desequilibrando sua vida financeira.
Por isso, é sempre importante entender como os juros funcionam e saber qual pode ser a melhor alternativa para você naquele momento.
Portanto, tenha sempre um planejamento financeiro em mãos, organize-se para pagar as dívidas e contas em dia e calcule sempre as taxas de juros.
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* Por Andréia Lima
Fonte: www.dsop.com.br