Para quem deseja conquistar a independência financeira é importante começar a pensar na construção de um patrimônio. Afinal, muitos querem um futuro calmo e confortável, quando se trata de dinheiro.
A organização é o segredo para dar passos firmes em direção a realização desse objetivo. Abaixo, o especialista, sócio e assessor de investimentos da iHUB, Breno Giacomini, destaca quatro dicas para quem quer começar desde cedo a conquistar seu patrimônio. Confira:
1) Analise suas despesas
A primeira dica está relacionada em listar todas as suas despesas: o que é e o que não é necessário. Algumas perguntas devem ser feitas, como: No que é possível economizar? O que pode ser eliminado? Como posso controlar melhor esses gastos?
Periodicamente, uma vez por ano, o ideal é reservar uma data na agenda para renegociar tais despesas, como por exemplo:
Aluguel: avalie se o lugar que você mora está de fato em boas condições, em relação ao preço, quando comparado a outras opções no mercado imobiliário;
Plano de internet e celular: serviços como estes mudam de preço periodicamente pelas operadoras, principalmente para atrair novos clientes, e os clientes mais antigos que não negociam acabam ficando com preços antigos e até mesmo mais caros.
TV à cabo: na maioria das vezes é comum que as pessoas, por impulso, contratem o plano “completo”, e normalmente o plano não é utilizado em sua totalidade, o que gera uma despesa adicional que poderia ser evitada.
Convênio: assim como a linha de celular, há inúmeros planos de saúde, que devem ser vistos com atenção, pois existem diversas formas de contratação e variáveis, consulte um profissional de sua confiança.
Cartão de crédito e anuidades: é um mecanismo que pode ajudar e trazer vários benefícios, mas se não tiver um controle efetivo pode ocasionar problemas. O ideal é buscar por opções de cartão de crédito sem anuidade, porque esse dinheiro é praticamente jogado fora.
Alguns cartões costumam oferecer milhas, nesses casos é recomendado escolher por opções que as milhas não vencem, ou por aqueles que oferecem cashback, como por exemplo o cartão da XP Investimentos que vão de 1% a 10%.
Em um exemplo prático, considere que Pedro tem os seguintes custos hipotéticos:
- Plano de internet e TV: R$350,00;
- Plano de celular: R$300,00;
- Plano de saúde: R$700,00;
- Aluguel: R$3.500,00;
- Anuidade cartão: R$400 por ano;
Total: R$4.833,00 por mês e R$58.600,00 por ano.
Após negociar estes itens, Pedro passou a ter as seguintes despesas:
- Plano de internet e TV: R$150,00
- Plano de celular: R$120,00
- Plano de saúde: R$400,00
- Aluguel: R$3.000,00
- Anuidade cartão: R$0 por ano.
Total: R$ 3.670,00/mês e R$ 44.040/ano.
Portanto, ele tem uma diferença mensal de R$1.163,00 e anual de R$14.560.
Agora, um exemplo prático ilustrativo, se Pedro investir o valor anual de R$14.560,00 em um título de renda fixa pré fixado que rende juros (compostos) de 12% a.a., a um prazo de cinco anos, por exemplo, ao final se terá um montante de R$25.659,69.
Em um prazo mais longo, imagine que foi acumulado os R$14.560,00, durante 10 anos, e teve um valor inicial para investir de R$145.600,00 e investiu este recurso no mesmo título de renda fixa pré fixado, ao final de 5 anos acumularia o montante de R$256.596,95, e ao final de 10 anos teria acumulado R$452.211,50, isso somente com a redução das despesas.
Vale ressaltar que nesses exemplos não estão sendo considerados os eventuais aportes mensais e os efeitos ainda maiores que isso contribuiria para maior acumulo e maior retorno, nem o imposto de renda sobre o lucro que será apurado no momento do resgate ou no final do prazo de aplicação.
Como dizia aquela velha máxima “Os juros compostos são a oitava maravilha do mundo. Aquele que entende, ganha. Aquele que não entende, paga.” Se você for um poupador e não um tomador certamente aproveitará dos seus benefícios.
Em qualquer situação entender qual é o seu perfil de investidor é a melhor saída, e com base nisso, escolher os investimentos que estejam adequados ao seu perfil e aos seus objetivos.
2) Planejamento financeiro
É uma situação comum as pessoas falarem “Olha eu ganho bem, mas não sei onde vai parar o meu dinheiro, ele entra e quando vou ver já saiu, acabou tudo. Em alguns meses, acaba saindo mais dinheiro do que entrando, consomem minhas reservas ou fico endividado.”
Depois de ter listado todas as despesas e entender para onde exatamente o dinheiro está indo, o ideal é fazer um planejamento e controle das suas receitas e despesas. Um planejamento requer, entre outras coisas, dedicação e hábito, e ambas habilidades qualquer pessoa tem.
3) Aumentar a renda
Muitas pessoas se preocupam com as despesas, mas acabam esquecendo das receitas. Tenha sempre em mente como objetivo também aumentar a sua renda. Responder a seguinte pergunta será importante para criar um planejamento para aumentar a renda: O que você precisa para ter mais renda? Investir na pós-graduação, aperfeiçoar o inglês, desenvolver soft skills, são alguns exemplos.
4) Plano de ação e hábito
Um bom ponto de partida é constituir um fundo de reserva, dinheiro de curto prazo, ou seja, normalmente, algo entre seis a dez vezes o seu custo de vida. Esse recurso normalmente vai ser investido priorizando liquidez e não necessariamente retorno, pois esse dinheiro é para cobrir situações e necessidades de curto prazo.
Em seguida, procure destinar todos os meses um percentual mínimo e máximo da sua renda para os seus investimentos, como, de 20 a 50% da renda mensal. Quanto maior o valor poupado e investido, maior será o montante e a tranquilidade no futuro.
* Breno Giacomini é sócio e assessor de investimentos na iHUB Investimentos – empresa especializada em assessoria de investimentos credenciada à XP Investimentos. Possui mais de 2,5 mil clientes, somando mais de R$ 1 bilhão em valores investidos sob custódia. Além disso, ele é formado em administração de empresas, pós-graduado em mercado de capitais e possui diversas certificações do mercado financeiro.
Fonte: Vinícius Cavallero <vinicius.cavallero@agenciacontatto.com.br
